経済的ストレスに対処するための3つの専門家のヒント

簡単に言えば、経済的な健康が重要です。それはあなたにセキュリティを与え、あなたが必要なアイテムを購入することを可能にし、そしてあなたがあなたが望むことをするようにあなたをセットアップします。しかし、あなたが気付いていないかもしれないことは、それがあなたの全体的な健康にとっても重要であるということです。今、私たちはオーガニックアボカドとスパでの1週間を買う余裕があることについて話していません（それは素晴らしいことですが！）。むしろ、経済的に良好であるということは、将来にわたって眠りを失うことのないように、自分のステータスに十分な自信を持っていることを意味します。

残念ながら、お金の心配は私たちの多くを夜更かしします。ノースウェスタンミューチュアルが委託した調査44％の人が財政がストレスの最大の原因であると考えていることがわかりました。この種の慢性ストレスは、頭痛、消化器系の問題、炎症などの問題を引き起こす可能性があると、コロラド州ボールダーにある金融心理学研究所の共同創設者であるブラッドクロンツ氏は述べています。 「そして、あなたが重大な経済的負担にさらされている場合、それはうつ病、不安、人間関係の葛藤、そして個人的なコントロールの喪失感に関連しています。」

しかし、ここに銀色の裏地があります：あなたができる具体的なステップがあります愛する人との心からの会話から始めて、コントロールを取り、心配を減らしましょう。経済的健全性への道はここから始まります。

トピックとして、お金は誰の楽しい会話リストでも1位ではありません。 「人々はお金について話すのは見苦しいと思っています」とニューヨーク市の金融療法士で臨床心理士のエリック・ダムマン博士は説明します。しかし、あなたの人生の主要な人々とお金について話すことは、あなたがすべて同じページにいることを保証します—そしてそれは個人的なレベルで啓発することができます。それはあなたがあなた自身の希望と夢を理解するのを助けるかもしれません、それはあなたが前に明確に述べなかったかもしれません。 「それはまた、芽の潜在的な問題をニップするのに役立ちます」とダムマンは付け加えます。 「私たちは皆、お金の問題や、なんらかの癖があります。それらの癖が何であるかわからない場合、それらは本当のストレスやパニックの時に現れます。」

関係では、即時の費用（こんにちは、漏れる屋根）が長期計画よりも優先されることがよくあります、それであなたとあなたのパートナーは財政だけを議論するために夜を指定する必要があるかもしれません。それを「お金の日付」と呼びます。次に掘り下げます：あなたの経済的優先事項は何ですか？退職をどのように思い描いていますか？そして、あなたはどのようなお金の態度をテーブルにもたらしますか？たとえば、あなたの家族はいつもこすっていたので、より大きな緊急資金でより安全だと感じますか？ 「あなたがそれについて話す限り、節約者と消費者は両方が幸せになるように物事を管理する方法を理解することができます」とダムマンは言います。

あなたの人々と正直な会話をすることも重要です。高齢の親は、多くの場合、自分の財政に関する情報を成人した子供と共有しません。両親が実際には持っていないのに必要なすべてのリソースを持っていると思う場合、またはあなたが来ていない継承に依存している場合、それは問題になる可能性があります。セントルイスのファイナンシャルプランナーであるサラ・ゲルスハイマー氏は、「お互いにオープンになればなるほど、誰もがより準備ができるようになります」と述べています。

最後に、高校に子供がいる場合大学について考えている人は、何が可能かについて彼らと話し始めてください。たとえば、子供がエリート私立学校に通うことを望んでいるが、そこに彼女を送る余裕がない場合、または出席するためにかなりの学生ローンを借りる必要がある場合、それは重要な会話です。さらに、ウィスコンシン州グラフトンのファイナンシャルプランナーであるBrooke Napiwocki氏は、10代の若者が一流の学校での授業料を検討するのを支援することは良い学習の機会だと言います。 「経済的選択を評価することは非常に重要であり、大学は大きな経済的選択です。」

資産と負債（あなたが持っているものと借りているもの）をリストすることから始めます。あなたの投資を見てください：あなたのお金はあなたが望むところにありますか？あなたはどのような借金を抱えていますか、そしてそれぞれの金利はいくらですか？これはまた、キャッシュフロー、つまりお金の出入りについて深く掘り下げる時期でもあります。固定費はいくらですか、通常は何にお金を使い、何が残っていますか？

次に、他のことをする前に、パートナーと毎週または毎月のカレンダー会議を設定して、トップを維持できるようにします。あなたの日々の財政の。女性は男性のパートナーにお金の問題を主導させるのが一般的です。しかし、あなたが家族の中で数が多いわけではない場合でも、関与し続けることが最善の利益になります。

手元にある事実と全体像を念頭に置いて、積極的な戦略を実行することができます。リストの最初の項目は、緊急資金の作成です。利息を稼ぐ普通預金口座にあなたの費用の1ヶ月を集めるという目標から始めてください。 2週間ごとに当座預金口座から100ドル（または管理できるもの）を送金してもらいます。 （理想的には、最大3〜6か月の費用を節約したいのですが、それは長期的な目標になる可能性があります。）

次に、退職について説明します。最低限、雇用主が提供するマッチを利用するために、401（k）に十分に貢献してください。ただし、最終的に必要になるものも確認する必要があります。この数字を計算する人はほとんどいないので、どれだけ片付けるかわからない、とNapiwockiは言います。 「たぶん人々は彼らが彼らの収入の10パーセントを節約するべきであると聞いたでしょう。しかし、あなたが高収入の家族であるなら、おそらく15パーセント近く、あるいはそれ以上節約する必要があります。」 （2019年の401（k）の最大額である19,000ドルに達した場合、IRAまたは別の投資口座に追加の貯蓄を隠しておくことができます。）これは、中低所得者の場合、社会保障が所得の大部分を置き換えるためです。退職;高所得者は、晩年に収入を再現するために、より多くを片付ける必要があるかもしれません。オンライン計算機は、要件を見積もるのに役立ちます。 vanguard.com/retirementincomecalculatorやnewretirement.comなどのサイトを試してみてください。

Napiwockiが6％以上の請求と定義している高利の借金を返済することは、3番目の優先事項です。あなたが持っている可能性が高いクレジットカードの借金は、そのバケツに分類されます。平均金利が14％近くあるため、プラスチックはあなたの財政を本当に引き下げる可能性があります。

大学の授業料を心配している親にとって、実際に何ができるかをよく見ることは、不安を和らげるのに大いに役立つかもしれません。 。専門家は、3つのチャンクに分けることができる授業料のある学校を検討することを提案しています。費用の3分の1を貯蓄で、3分の1を現在の収入と財政援助で、残りをローンでまかなうことができるはずです。

自動化はあなたのすべてのお金の目標を助けることができます。給料日にIRAまたは投資口座への自動送金を設定します。延滞料が発生しないように、光熱費とクレジットカードの請求書（または少なくとも最低額）を各サイクルで自動支払いします。月に一度の定期的な借金の支払いを設定するか、定期的に529の大学の普通預金口座に送金してもらいます。オートパイロットを使用すればするほど、目標を達成しやすくなります。

財務状況が複雑だと感じた場合は、母親の住み込みケアのために貯金を開始する必要があり、購入したいとします。 2023年までに大きな家—専門家があなたが物事を解くのを手伝うことができます。彼女はパズルのすべてのピースを取り、あなたが必要とする量とそこに到達するために必要なものを予測します。 （napfa.orgまたはonefpa.orgで地元のプランナーを検索できます。）

未知数と増大するコストを伴う将来への準備は、圧倒されるように思われることは間違いありません。しかし、行動を起こし、正しい方向に動き始めると、計画プロセスがどれほど感情的に安心できるかに驚くかもしれません。つまり、結局のところ、経済的健康の本質は、お金のゲームの上にいることを感じることです。そうすれば、将来についてストレスを感じることが少なくなり、現在でより充実した生活を送ることができます。