介護保険の購入に関するヘルスケアコストの専門家KathrynVotava

「保険を早く購入すればするほど、健康になり、保険に加入する可能性が高くなります。」（KATHRYN VOTAVA）

多くの人は、家族や友人に頼って保険をかけています。彼らがもはやそれを自分で行うことができないとき。しかし、ある時点で、これらの非公式のネットワークが処理するには必要なケアが多すぎる可能性があります。そこで、介護保険が登場します。介護費は通常、健康保険でカバーされておらず、驚異的なものになる可能性があります。たとえば、ナーシングホームの半個室は年間約70,000ドルで、在宅介護は、24時間体制の支援で35万ドルにも達する可能性があります。ニューヨーク州ロチェスター大学の臨床看護助教授であり、医療費を分析するGoodcare.comの社長であるKathryn Votava博士に、最良の介護保険を購入する方法についてアドバイスを求めました。 。

Q：介護保険は何をカバーしますか？

A：選択したポリシーの種類に応じて、ナーシングホームや生活支援施設に支払います。 、コミュニティプログラム、または誰かがあなたの世話をするためにあなたの家に来るために。コストの一部を相殺することができます—私がいくつかと言ったことに注意してください。ほとんどの人は、介護保険に加入していれば、完全にカバーされていると考えています。平均的な政策はこの種のケアの費用をカバーするのに十分ではないだけでなく、人々はヘルスケアのインフレを考慮に入れていません。また、以前と同じように、メディケアパートB、メディガッププラン、処方薬、および医師の診察の費用を支払う必要があります。これらの費用はなくなることはなく、介護保険はそれらをカバーしません。

Q：どのくらいの補償を受ける必要がありますか？

A：平均的な保険は149ドルをカバーします1日。さて、あなたがテキサスまたはルイジアナのいくつかの地域に住んでいるなら、それはあなたの介護の必要性をカバーするかもしれません。しかし、ニューヨーク市のような場所では、平均はその2倍以上です。お住まいの地域の費用を理解してください。ナーシングホームの価格に関する2つの大きな調査は、GenworthFinancialとMetLifeFinancialによるものです。それはあなたに野球場の数字を与えるでしょう、しかしそれらでさえそれが実際にいくらかかるかを過小評価しています。私はあなたが最終的に使用したいと思うかもしれない良いナーシングホームまたは在宅医療機関と呼ぶでしょう。たとえば、1日あたり300ドルなど、1日の費用を調べて、その1日の費用に最も近い補償範囲を購入します。在宅での24時間介護に関しては、大規模な在宅介護には費用がかかるため、介護保険の給付はそのレベルの費用をカバーするのに近づかないことがわかります。 1日2〜4時間、週7日の在宅介護を超えると、介護施設にいる場合よりも長期介護の費用が高くなる可能性があることを忘れないでください。したがって、1日2〜4時間以上の在宅介護が必要な場合、ナーシングホームにいると、介護保険の方がより長期的な介護を提供できる可能性があります。

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Q：保険の期間はどのくらいですか？

A：いずれかの期間、1日あたり一定の金額を支払う保険を購入できます。時間のまたは継続的な生涯の利益として。最も経済的な選択は、5年間の給付を提供するプランを購入することであると人々にアドバイスします。ナーシングホームに5年以上滞在する人は約20％に過ぎません。それはあなたが持つべき最小のカバレッジです。あなたがより多くのお金を使うなら、確かにもっと長い期間またはより大きな利益のために補償を購入してください。そうすればあなたが在宅ケアが欲しいと確信しているならあなたはそれに対して支払うより多くのお金を持っているでしょう。より短い補償期間で節約できるお金を取り、より短い待機期間を購入し、在宅介護の利益（多くの政策は在宅での長期介護のために1ドルでわずか50セントを支払うため）、および複合インフレ保護ライダー。バックエンドで収集する可能性がはるかに低いものについては、フロントエンドでのカバレッジをあきらめないでください。最小限の補償範囲になったら、より多くのお金を使うことができれば、より長い期間補償範囲を購入できます。

Q：支払う価値のある追加機能は何ですか？

A：複利インフレライダーを取得します。 「単純な」インフレライダーは、インフレにほとんど追いついていない。基本的な問題の1つは、ヘルスケアのインフレ率が年間8.1％であるということです。介護保険で通常得られる最大のインフレ保護は5％です。これが最善の方法です。その5％の率はヘルスケアのインフレに完全に追いつくことはありませんが、それはあなたに政策が支払われるときにあなたの長期ケアを支払うことができるより良いチャンスを与えるでしょう。また、30日以内の待機期間、つまり保険会社が介護給付の利用資格があると判断してから実際に支払いを開始するまでの期間を見てみたいと思います。利益のために。すべてのポリシーには、ある程度の待機期間があります。保険料が下がるため、90日または100日の待機期間が発生することがよくありますが、補償が開始されるのを待っている間に数千ドルを支払うことになる可能性があります。最後に、私は利益を失うことのないライダーをお勧めします。通常、保険料を支払っている限り、保険給付の対象となります。しかし、没収されていないライダーは、あなたがそれに対して支払いを続けないことに決めたとしても、あなたが方針においていくらかの価値を維持することを可能にします。あなたがいる保険会社がこの事業から撤退することを決定し、あなたがもうそれを買う余裕がないほどあなたの保険料をジャッキアップする他の誰かにあなたの保険を売るなら、それは非常に重要かもしれません。没収されていないライダーとは、時間の経過とともに支払った金額に応じて、ある程度の保険給付（すべてではなく一部）を受け取ることを意味します。最後にもう1つ、選択した保険会社が確かな実績を持っていることを確認してください。全米保険監督官協会（866）-470-6246に電話し、州の健康保険部門の電話番号を入手してください。次に、州の保険部門に連絡して、検討している保険会社に問題が報告されているかどうかを確認します。

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Q：いつ保険を購入する必要がありますか？

A：遅くとも40代後半か50代前半だと思います。それでも手頃な価格です。保険料は、最初にあなたの健康状態、次にあなたの年齢に基づいています。一般的に言って、保険を早く購入すればするほど、健康になり、保険に加入する可能性が高くなります。深刻な慢性疾患を患っている人は、その率が本当に高いと感じるかもしれませんし、保険をかけられないかもしれません。費用は、政策ごと、州ごと、人ごとに大きく異なります。通常、40代後半または50代前半の人は、年間約3,000ドルから6,000ドルを支払います。それは非常に良い政策です。 60代の誰かが、同じ保険契約に対して年間数千ドル多く支払う可能性があります。

Q：補償はいつ開始されますか？

A：保険契約を開始するために、ある程度のニーズが必要です。ほとんどのプロバイダーは、保険の話では、いわゆる「日常生活動作」のうち少なくとも2つを実行できないと定義しています。それらは、入浴、食事、着替え、トイレ、そしてベッドから椅子への移動です。ですから、お風呂に入るのに苦労するかもしれませんし、一日中お風呂に入るのに時間がかかり、疲れ果ててしまうかもしれませんが、保険会社にとっては、そのための保険を利用するのに十分な妥協はありません。その規則の例外は認知症の人々です。彼らはそれらのタスクを実行できるかもしれませんが、彼らは監督を必要とするので、保険会社はしばしば彼らの世話をします。

Q：保険の徴収に問題が発生する可能性はありますか？

A：良くなりました。対処が最も困難だった企業のいくつかは、不安定な財政状況にあり、廃業しました。あなたが日常生活動作を行うことができるかどうかの評価をするために来る人は、あなたのためではなく、保険会社のために働くことを忘れないでください。彼らはそのレンズを通してあなたのケースを見ているでしょう。給付金の支払いに問題が発生した場合、単純なフォローアップの電話以上のものが必要な場合は、老人医療管理者などの擁護者を雇うことをお勧めします。