メディケアのIRMAAプレミアムサーチャージを回避する方法

IRMAAについて
仕組み
IRMAAの回避
IRMAAの魅力
要点

収入が特定の制限を超える場合、メディケアはパートBおよびパートDの補償範囲の月額保険料を引き上げます。
これらの追加料金を回避するには、修正調整総額を減らす必要があります。収入。
CPAまたはファイナンシャルアドバイザーに相談して、自分の状況に最適な収入を下げる戦略を決定します。

メディケアの受益者が高い場合-平均以上の収入である社会保障局（SSA）は、毎月支払うメディケア保険料に追加料金を課す可能性があります。

これらの追加料金は、所得関連の月額調整額（IRMAA）と呼ばれます。 IRMAAを受け取る前と後の両方で、特定の戦略を使用して、この追加料金を削減または排除できます。

IRMAAとは何ですか？

IRMAAは、毎月の保険料に追加される追加料金です。メディケアパートB（医療保険）およびメディケアパートD（処方薬の補償範囲）。

所得追加料金は、メディケアパートA（病院保険）またはメディケアドバンテージとも呼ばれるメディケアパートCには適用されません。

IRMAAの料金はあなたの収入に基づいています。 SSAは、2年前の納税申告書に従って、修正調整総所得（MAGI）を使用してIRMAA金額を計算します。

IRMAAはどのように機能しますか？

2年前の収入が単一納税者として88,000ドル以下、または夫婦が共同で申告する場合は176,000ドル以下の場合、標準を支払うことになります。保険料。 2021年には、ほとんどの人がメディケアパートBに月額$ 148.50を支払います。

収入がこれらの金額よりも高い場合、収入が増えるにつれて保険料が上がります。

たとえば、2019年の年収が単一納税者として50万ドル以上、または夫婦として750,000ドル以上だった場合、2021年のパートBの保険料はメディケアパートBで504.90ドルになり、さらに77.10ドルが追加されます。メディケアパートDの補償範囲の保険料を計画します。

IRMAAを回避するための最良のヒントは何ですか？

IRMAAは収入に基づいているため、それを減らすための多くの戦略には、引き下げることが含まれます。あなたの年収。ただし、必要以上に高いIRMAAを支払うことを回避するために実行できる他の手順があります。

考慮すべきいくつかのアイデアがあります：

収入に影響を与える人生を変える出来事があった場合はメディケアに知らせてください

IRMAAは確定申告に基づいています2年前から。この2年間で状況が変化した場合は、収入の減少についてメディケアに通知するためのフォームを提出できます。

次のイベントは、IRMAAを計算する目的で人生を変えるものと見なされます。

結婚
離婚
配偶者の死亡
時間の短縮または仕事の喪失
収入を生み出す財産の喪失
年金の減少または喪失
雇用主からの決済

収入を変えるイベントの中には、IRMAAの削減の対象とならないものがあることを知っておくことが重要です。

次のイベントはすべて銀行口座の金額に影響を与えますが、SSAでは人生を変えるイベントとは見なされません。

扶養家族または子供の喪失サポート
不動産の自主的な売却
より高い医療費

メディケアに適格な変更を通知するには、メディケアを完了する必要があります収入に関連する月次調整額の生活を変えるイベントフォームを郵送するか、直接地元のSSAオフィスに持っていきます。

年収の特定の収入を増やす変更を避けます

一部経済的決定は、課税所得とIRMAAの金額に影響を与える可能性があります。次のアクションはすべてあなたの年収を上げます：

不動産の売却
退職金口座から必要最小限の分配を行う
大規模な純取引を実行するキャピタルゲイン
従来の個人年金口座（IRA）のすべての資金を1回の取引でロスIRAに変換する

ファイナンシャルプランナー、CPAと話し合うことが重要です、またはメディケア保険料への影響を減らすためにこれらの取引を計画するのを助ける税務顧問。

たとえば、IRMAAのペナルティを引き起こす可能性のある一時的な収入の増加を回避するために、60年代初頭に従来のIRAをRothIRAに変換し始めることができます。

メディケア普通預金口座の利用

メディケア普通預金口座（MSA）への寄付は非課税です。 MSAに寄付する場合、適格な医療費にお金を費やしている限り、引き出しは非課税です。

これらのアカウントは、自己負担医療費の一部を支払う方法を提供しながら、課税所得を下げることができます。

適格な慈善配布を検討してください

70歳6か月以上で、退職金口座をお持ちの場合、IRSでは毎年口座から最小限の配布を行う必要があります。

このお金で生活する必要がない場合は、501（c）（3）慈善団体に配布物を寄付することをお勧めします。このように、IRMAAが計算されるときに収入としてカウントされません。

CPAまたはファイナンシャルアドバイザーと協力して、寄付を行うためのIRSガイドラインに従っていることを確認することをお勧めします。たとえば、小切手を組織に直接送って、IRSがそれを収入の一部としてカウントしないようにすることができます。

非課税の収入源を探る

多くの人々は収入を必要としていますが、生活費を支払うために退職金から分配金を受け取ることの影響を懸念しています。

一部の人にとっては、リバースモーゲージとも呼ばれる住宅担保転換住宅ローンは、毎年課税所得を増やすことなく、毎月の費用を賄う方法かもしれません。

リバースモーゲージとは、自宅の株式を使って生活費を支払うことができる場所です。

適格な長寿年金契約も役立つ場合があります。 IRSを使用すると、従来のIRA、401（k）、403（b）、および457（b）の資金を使用して、定期的な収入を提供するが、必要な最小分配額を減らす年金を購入できます。

リバースモーゲージと適格な長寿年金契約はすべての人にとって良い考えではないので、決定する前に、これらの所得低下戦略があなたの状況でどのように機能するかについてファイナンシャルアドバイザーに相談してください。

IRMAAに異議を申し立てる方法

SSAまたはIRSがIRMAAの計算に誤りを犯したと思われる場合は、メディケアの5段階の異議申し立てプロセスを使用して決定に異議を申し立てることができます。異議申し立てプロセスには時間がかかる場合がありますが、独立した審査委員会にケースを提出する機会がいくつかあります。

メディケアからのIRMAA決定書に記載されている日付から、60日以内に異議申し立てを開始する必要があります。

そのIRMAA決定書には、いつ、どのように上訴するかについての詳細な指示が記載されています。締め切りに間に合わないと、異議申し立てが却下される可能性があるため、締め切りには細心の注意を払ってください。

持ち帰り

収入が平均より高い場合、メディケアはパートBおよびパートDの保険料に対してIRMAAと呼ばれる増額を請求する場合があります。

IRMAAは所得税記録に報告された所得に基づいているため、IRMAAを回避するほとんどの方法では、MAGIを下げる必要があります。

慈善寄付、MSA、およびリバースモーゲージなどの非課税の収入源は、退職後の口座から最小限の分配を行う必要がある場合でも、課税所得を下げるのに役立つ場合があります。

不動産の売却、IRAの転換、またはその他のキャピタルゲインを分散させて、一度に発生しないようにすることで、特定の年の課税所得を下げることもできます。

特定の人生の変化はあなたの収入に影響を及ぼします、あなたはあなたのIRMAAを減らすか、またはなくすことができるかもしれません。これらの保険料に影響を与える可能性のある人生を変える出来事には、次のものがあります。

結婚
離婚
配偶者の死亡
仕事または年金

誤って計算されたと思われるIRMAAに直面している場合は、メディケアの決定に対して異議を申し立てることができます。

収入に基づいて保険料の引き上げに取り組むことにした場合でも、全体的な財務状況に基づいた最善のアプローチについて、会計士またはファイナンシャルアドバイザーに相談することをお勧めします。

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