誰が健康貯蓄口座と柔軟な支出の取り決めを使用できるか

HSAとFSAを使用すると、医療費に税引前のお金を使用して節約できます。（ISTOCKPHOTO）柔軟な支出の取り決め（FSA）と医療貯蓄口座（HSA）について聞いたことがあるでしょう。しかし、それらは正確には何ですか？それらの違いは何ですか？そして最も重要なことは、彼らはあなたにお金を節約することができますか？最後の質問への答えは：絶対に。医療費の支払いに役立つ、医療貯蓄口座と柔軟な支出の取り決めについて知っておくべきことは次のとおりです。

柔軟な支出の取り決め
概要：柔軟な支出の取り決め（FSA）。柔軟な支出勘定は、大規模な雇用者によって提供される可能性のある利点です。それはあなたがあなたの保険でカバーされていない健康関連の費用を支払うために課税される前にあなたの給料からお金を脇に置くことを可能にします。コロラド州ウェストミンスターに本拠を置くファイナンシャルアバンダンスLLCの認定ファイナンシャルプランナーであるウェインファーロウは、税引前のドルを使用することで、「大幅な割引でヘルスケアサービスを効果的に購入している」と説明しています。 、税率によって異なります。つまり、高いほど、より多くの節約になります。平均的な賃金稼ぎ手にとって、それはあなたの医療費の少なくとも30％の節約に相当します。

あなたの給料から取り出されたお金はあなたの雇用主（または下請け業者が雇った口座）に取っておかれますあなたの雇用主によって）監督します。経費を直接支払うためにデビットカードが発行される場合や、会社が払い戻しごとに領収書の提出を要求する場合があります。アカウントの法定限度額は5,000ドルですが、上限が低い企業もあります。

次のページ：キャッチ1つのキャッチがあります。特典期間の終了までにFSAの全額を使用する必要があります。または、資金は計画に戻ります。これは通常、雇用主が他の利益のために使用します。アイオワ州デモインのプリンシパルフィナンシャルグループの消費者健康担当ディレクターであるジェリーリッパーガー氏は、この「使用するか失うか」という機能は、FSAにサインアップすることから人々を怖がらせることがよくあります。 FSAにいくら取っておかなければならないかを判断するには、予想外の費用が多かったものではなく、典型的な年の記録を調べて、保険でカバーされていない健康関連の費用を集計します。お金を失う寸前の場合は、翌年に計画している可能性のある選択的手続きを上に移動してみてください。

用途：FSAアカウントのお金は幅広い用途に使用できます鍼治療、ブレース、眼鏡、補聴器、保険の自己負担、投薬、控除額など、さまざまな医療費。

節約方法： 'FSAは、最も活用されていない税制上の優遇措置である可能性があります。政府は私たちに与えてくれました」とリッパーガーは言います。アカウントに入金した金額は課税されないため、医療ニーズに費やす金額は、税引き後の70％程度ではなく、100％になります。また、税金を差し引く前の給与からお金が差し引かれるため、全体的な課税所得が減り、年末に支払うべき税金の額が減ります。大幅な節約になります。たとえば、25％の課税範囲内の誰かは、FSAのお金で支払われる医療費の約37％の割引を受けます。

結論：もしあなたの会社はFSAを提供しています、サインアップしてください。 「計算に過度に積極的にならないでください」とFarlowはアドバイスします。アカウントに残っているお金を失うことのないように、毎年いくらのお金を使うかについて現実的かつ保守的になるようにしてください。

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それは何ですか：健康貯蓄口座（HSA）を使用すると、短期および長期の両方で、非課税所得を節約して医療費を支払うこともできます。資格を得るには、高控除の健康保険（HDHP）に登録する必要があります。これは、IRSが、個人の場合は少なくとも1,100ドル、家族の場合は2,200ドルの年間控除の対象となるプランとして定義しています。高い控除額を相殺するために、あなた（またはあなたの雇用主）は、金融機関が管理するHSAに、個人口座で最大$ 2,900、家族口座で最大$ 5,800のお金を預けることができます。 （55歳以上の個人は追加で900ドルを預けることができます。）これらの資金を使用して、年間控除額に達するまで医療費を支払い、その後、健康保険の対象となる費用を支払うことができます。 HSA資金を使用するには、アカウントから直接お金を差し引くデビットカードが発行されますが、場合によっては、払い戻しのためにアカウントの管財人に領収書を提出する必要があります。

HDHPをお持ちのほとんどの人いくつかの例外（メディケアの人々など）を除いて、HSAの資格があります。重要なのは、FSAとは異なり、年末にアカウントに残ったお金は持ち越され、将来の医療費に使用される可能性があるということです。会社が両方を提供している場合は、HSAと特定のタイプのFSAの両方を使用できます。

用途：医師の診察、処方箋、研究室での仕事などの日常的な医療費に加えて、保険でカバーされていない医療費の支払いにアカウントのお金を使用することもできます。また、介護保険料や、失業中や継続保険（COBRAなど）を受けている場合の健康保険料を支払うこともできます。 Medigapなどのメディケア補足ポリシーにHSAを使用することはできません。

次のページ：節約方法節約方法：「資金は3倍の非課税です」と、HSA連合の会長であるダンペリンは述べています。ワシントンDCで、 HSA Road Rules の著者。投入したお金から税金が引き出されないため、3倍の節約になります。また、アカウントのお金で得た利子は税金が繰り延べられ、適格な医療費を支払うために資金を引き出すときに税金は発生しません。

HSAは、非常に健康な人または慢性疾患のある人のいずれかに最も明確に利益をもたらします。 HSAと組み合わせる必要のある高控除の健康保険は、通常、従来の保険よりも保険料が低いため、若くて健康で、多くの医療費を負担しない場合は、より低い保険料で節約できます。また、HSAに投入した未使用のお金は、貯蓄の一部と見なすことができます。 HSAはIRAと比較されることがよくあります。これは、HSAにそのままにしておくお金が多いほど、アカウントに蓄積されるお金が増え、退職後の医療費の増加に使用できるためです。

医療費が高く、その資金を使う必要がある場合でも、HSAで節約できます。 Perrinは、HDHPを使用すると、控除額を満たした後、プランはネットワーク内の医療費の100％をカバーしますが、一部の従来の健康保険プランはネットワーク内の医療費の80％しか支払わないと指摘します。残りの20％に加えて、控除額と自己負担額は、慢性または壊滅的な健康問題がある場合、たとえば2型糖尿病を患っている場合や診断された場合など、HSAと高控除額のプランで支払う金額よりも多くなる可能性があります。乳がんを患っており、化学療法と手術が必要です。

結論：若くて健康であるか、雇用主が支払うプランを利用できない場合は、おそらくHSAが良い考えです。また、慢性または重篤な病状があり、費用の100％をカバーしない保険プランがある場合にも推奨される場合があります。今すぐ健康保険に加入できるのであれば、口座を借り換える余裕があるとペリン氏はアドバイスします。ペリン氏は、自分の健康管理を快適に担当できる人、つまり何を使うかを決めるのに安心できる人にはHSAを勧めると付け加えています。保険プログラムの助けを借りずにあなたのお金を。